雇主责任险，雇主责任险如何投保，多少钱一年
导语
很多企业和私企老板，后台私信沃保，说有没有针对企业用工风险的商业保险，今天就对企业必备的雇主责任险，做一个梳理和详细解读。
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雇主责任险简介
雇主责任险又称劳工赔偿保险，保险人承保雇员在被雇用期间受到人身伤害或患职业病时，依法应由雇主承担的经济赔偿责任的责任保险。雇主责任险可以解决企业自身的赔偿风险。
根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。
雇主责任险主要是企业为了正常运营并保障企业与员工的利益而设立的，这样，当员工在工作期间，因为工作的原因出现身体上的疾病或工伤，这些风险责任转嫁给保险公司。由保险公司给雇主提供一定的赔偿。
雇主责任险的传统定义：以被保险人对其所雇佣的员工在受雇期间从事相关工作时因意外事故或职业病导致伤残、死亡或其他损失的赔偿责任为保险标的的保险。划两个重点：
被保险人是企业，企业是这张保单权利义务的承担者。
保险标的是企业对雇员的赔偿责任。
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雇主责任险的保障范围
死亡赔偿金
按保险保单约定的每人死亡赔偿限额为限。
伤残赔偿金
按伤残鉴定机构出具的伤残程度鉴定书，并对照国家发布的《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》确定伤残等级而支付相应赔偿金。
误工费用
保险公司负责赔偿被保险人雇员因疾病或受伤导致其暂时丧失工作能力（不包括五天大于持续五天以上大于无法工作的）而遭受的误工损失
医疗费用
（1）保险公司赔偿必需的、合理的医疗费用，具体包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费、医药费。保险公司不承担陪护费、伙食费、营养费、交通费、取暖费及空调费用；
（2）除紧急抢救外，受伤雇员均应在县级以上医院或保险公司指定的医院就诊。保险公司支付的本款项下的赔偿金额以保单约定的每人医疗费用赔偿限额为限。
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雇主责任险的理赔方法
发生事故怎么做
被保险人发生该保险的保障范围内的事故时，最先需要做的是由员工或者是其家属向雇主（或者是被保险企业方）进行索赔。
保险公司报案
雇主需要向保险公司报案，由保险公司对事故进行现场勘察，了解事故的具体情况，确定责任范围，核算赔偿的项目。
核算赔付金额
保险公司核算完成后，会根据规定将保险额度赔付给被保险人，如果被保险人对于赔付金额有意见，可以向保险公司进行投诉，也可以向法院提起诉讼。
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雇主责任险适合谁投保？
按高空作业来说，适合高危高空作业的人群投保
按建筑行业来说，适合建筑工人投保
按家政行业来说，适合月嫂、保姆、清洁工的人群投保
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雇主责任险投保流程
选择保险公司
对比不同保险公司的保险条款、赔付额度、服务质量等因素，选择最适合自己的保险公司。
保额和期限
根据用人单位的实际情况，确定合适的保险金额和保险期限。
缴纳保费
缴纳相应的保费，一般是根据保险金额、保险期限、用人单位的行业和职工的工种等因素来计算的。
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雇主责任险与团体意外险有什么区别？
1、产品性质不同
团体意外伤害险：是以团体方式投保的人身意外伤害保险，给付方式则与个人意外伤害保险相同。
雇主责任险：更多的是在解决企业责任的角色上出现的，也可以附加24小时意外伤害责任。
2、赔款给付对象不同
雇主责任险是在雇主向员工赔款后，赔给企业的；团意险是直接赔给员工或者是员工的法定受益人的；也就意味着如果是工伤事故，团体意外险向员工或员工家属赔偿后，员工和家属依然可以向企业主张工伤赔偿。
3、伤残定级标注不同
雇责险是按照工伤标准进行伤残鉴定的；团意险是按照《人人身保险伤残评定标准》进行伤残鉴定的。
4、保障范围有差异
雇主责任险的保障范围以工伤保障范围的死伤为基准，可以附加多项类工伤赔付范围的保障责任；而团体意外险主要是保障意外死伤及医疗费等责任。
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常见问题汇总
为什么没有工伤保险一定要买雇主责任险？
用人单位为职工参加工伤保险是法定义务，根据《工伤保险条例》的规定，应参加而没有参加的用人单位，职工发生工伤了，单位要按照《工伤保险条例》的标准和待遇赔给员工。所以说，没有给职工投工伤保险的单位，风险更大，更需要雇主责任险来帮忙转嫁这些风险。
投保后发生人员增减怎么办？
雇主责任险实行计名投保，发生人员增减时，企业要及时向保险公司申报。费用问题，根据不同的产品，有的按年，有的按短期费率，还有的按天计费。
没签劳动合同的职工，可以承保雇主责任险吗？可以。只要有事实雇佣关系，雇员、短期工、临时工、季节工和徒工都可承保。
雇主责任险和团体意外险有什么区别吗？一是性质不同。二是被保险人不同。三是保障范围不同。四是伤残等级认定标准不同。五是保险费用可不可以税前列支的问题。
影响费率的因素有哪些？
首先是行业和职业，保障责任、保额、工伤伤残起赔点、是否含自费药、是否有免赔、赔付限额是每人每次的，还是按年累计的等等都会影响费率。
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雇主责任险优选
太平洋雇主责任险（轻松保）
特色：可以保高空作业的雇主责任险，提供意外身故保险金、意外伤残保险金、意外医疗报销、误工费、住院津贴、猝死保障。
众安雇主无忧保
特色：支持1-5类职业投保，部分地区如北京、上海、浙江省整单保费优享10%，医疗费用可选免赔额和赔付比例；还扩展非工作时间的意外死亡残疾/医疗费用责任，可选保障误工费用，保障全面、保额充足，选择自由，满足每一个客户的不同需求，是广大企业雇主险的一大好选择。
中国人寿雇主责任险5-6类
特色：钢结构安装、外墙清洗、营运货运司机、通信工程安装及维护（不含铁塔架设及拆除）、高空焊工（不含钢结构）、电力架设及检修、油漆工（高空）、安装工（高空）、工程卡车司机、随车工等。
