【深度解析】医疗保险怎么选 3分钟带你了解真相
导语Introduction
近年来医疗险凭借“低保费，高保额”的优势成为保险市场的新宠。但产品层出不穷，种类繁多，什么小额医疗、住院医疗、百万医疗……到底怎么选呢？今天小沃带你深入解析！
医疗保险简介
今天我们主要说的是商业医疗险。简单来说，商业医疗险跟社保方向相同，都是为保障我们去医院就诊所花的医疗费用可以报销。只要在保障期间生病去医院治疗，花了多少钱，符合条件，就按约定的条件和保险比例给你报销
商保与社保不同的是，社保报销较少，而商保多则100%报销。
医疗险的特点
实报实销
也就是花多少报多少，报销额度最多不超过100%花费
保短期但续
交一年保一年，而大多医疗险可续保至100岁
保障范围广
不管什么病符合条件就能报销
保费不固定
只要在保障期间内就医随着年龄的增大而上涨的
医疗险的分类有哪些？
住院津贴型
按住院天数给付津贴
门诊住院型
专保门诊住院医疗费
疾病医疗型
专保疾病医疗费
百万医疗型
专保高额医疗费
小额医疗型
专保小额医疗费
意外医疗型
专保意外事故医疗费
出险理赔过程
购买商业医疗保险后，一旦出现理赔的情况，要及时向保险公司报案，咨询理赔所需资料，只要资料齐全，其理赔速度还是比较迅速的。其中，商业医疗保险的理赔流程如下：
1.就医选择
在保险合同认定范围内就医。一般商保会有指定医院，如在二级以上医院才能理赔
2.及时报案
及时报案，一般情况下，报案时间最好是控制在3天之内，否则会影响到理赔时效
3.保留资料
保留好原始医疗相关发票、病历、票据等资料。如有遗漏，需医院补开证明+医院公章
4.申请理赔
填写《医疗保险理赔申请单》，并提供所需的资料，之后就可以等待保险公司理赔
医疗险选购注意事项
关注续保条件
目前市场上几乎没有保证续保的医疗险产品，关于续保条款，可以重点看对以下四种情况的描述：
1、是否需要重新进行健康告知？
2、身体状况发生变化时能否续保/加费续保？
3、今年已经发生过理赔的情况下能否续保/加费续保？
4、如果产品停售，能否续保？
关注报销范围
1、首先要明确是否限制在社保范围内用药
2、是否对社保内用药有限制
3、是否含有特殊门诊，如门诊手术费等。
4、是否有住院前后门诊保销？
5、报销时对门诊时间的限制是否严格？
关注免赔额
1、1万免赔额：基本是各个“百万医疗险”的标配
2、0免赔额：竞争难免，个别险种降到5000元或者0免赔额
3、指定免赔额：如指定重疾发生理赔没有免赔额
其他相关服务
看是否还提供了一些配套服务，如绿色就医、理赔直通等
常用问题解答
社保医疗险与商业保险有什么关系？有社保何须商保？
上面我们所了解的医疗险是指商业医疗保险，社保一般只能承担少部分报销，要知道患重疾可能得花几十万上百万，一般家庭很难承担，而商保可达100%报销。
小额医疗险要不要买呢？适合谁买？
不必纠结！觉得家庭可以随便承担1-2万的医疗费用，不用买也是可以的，根据家庭情况而定。小额医疗险非常适合无社保人群，没有社保，治病就得自己完全自费，非常不划算。
百万医疗险真的能赔百万吗？适合哪些人买？
随着新药物、新治疗技术的出现和提升，患者医疗费用也大幅度上升。以当前肺腺癌治疗为例，靶向药费用约每年130万，而手术费、住院费、其他医药费等，一年的治疗费用超过150万，百万医疗险正是为重大疾病而生，人人都应该有备无患！
医疗险今年理赔过后，明年还能续保吗？
得看个人健康情况，保险公司一般是要重新核保，如实告知，审核通过后可续保
医疗险什么时候买最划算？
生病是生活常见之事，再抵抗，我们也很难不生病，所以有生活，就应该有保障！特别是小孩和老人，还有一些体质较弱的人，疾病危险较高。
有了医疗险，是不是不用买重疾险或其他保险了？
医疗险只承担医疗费用，医学界认为，重疾治疗+康复的平均时间需要3~5年左右，一旦患重疾，就涉及到出院后的康复费用支出，如营养费、生活护理费、辅助器具费、交通食宿费等，这部分钱可能高于治疗费，所以光靠医疗险是不能保障这些损失。
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