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2008.06.27 Tags:

专家建议：保险“买”不起可以“租”

案例

　　家住海珠区的陈鑫和妻子都是一家私营企业的员工，不久前小宝宝出生了，由于一时找不到合适的照顾人，妻子干脆辞职回家专心带孩子。由于少了妻子的收入，陈鑫担心一旦发生什么意外，家庭经济将陷入困境，他希望能借助保险来化解风险，但一年数千元的保费又让他觉得负担比较重。

　　保险专家建议，对于经济紧张的家庭，投保人身险不妨考虑“租”，即选择消费型保险。

　　如果把投保比作选择住房，投保储蓄型保险相当于“买”，而选择消费型保险则好比“租”。如果经济实力足够时，买房当然好过租房，但当经济紧张时，租房不失为一种好的选择。投保也一样，在经济实力不足的情况下，选择带有储蓄功能的保险产品自然负担

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精选：五句激励你的话!

2008.06.27 Tags:

精选：五句激励你的话!

第一句话是：优秀是一种习惯。
    这句话是古希腊哲学家亚里士多德说的。如果说优秀是一种习惯，那么懒惰也是一种习惯。人出生的时候，除了脾气会因为天性而有所不同，其他的东西基本都是后天形成的，是家庭影响和教育的结果。所以，我们的一言一行都是日积月累养成的习惯。我们有的人形成了很好的习惯，有的人形成了很坏的习惯。所以我们从现在起就要把优秀变成一种习惯，使我们的优秀行为习以为常，变成我们的第二天性。让我们习惯性地去创造性思考，习惯性地去认真做事情，习惯性地对别人友好，习惯性地欣赏大自然。
    注解：要会“装”，要持续的、不间断的“装”，装久了就成了真的了，就成了习惯了，比如准时到会，每次都按时到会，你装装看，你装30年看看，装的时间长了就形成了习惯。：）
第二句话是：生命是一种过程。

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经常外出的人该买什么样的保险

2008.06.27 Tags:

经常外出的人该买什么样的保险

人们往往认为风险只会光顾极少数人，风险发生的概率也的确很小，但若它发生在某个人身上，就成了百分之百。普遍性与客观性是风险存在的特性，只有通过保险才能将个体风险进行合理转嫁。
其实，今日保险的蓬勃发展，主要就是源自于社会生活的进步，科技时代的日新月异，因为科学技术是强大的生产力，它不断拓宽人类的发展领域，而科学技术的开发与利用往往不可避免地伴有某种风险，这一切都导致风险的种类和发生的机率日益增加，其中就包括给人身带来的多种风险。二十年前的中国，汽车尚未真正进入人们的生活，交通顺畅，车辆稀少，遭遇车祸的人也非常少，而1999年美国友邦保险公司在国内个人寿险的十项重大赔案中车祸原因所致竟占50%；同样，在计划经济时代，出外公干的人们远远少于今天，个人资财的匮乏，也少有人外出旅游。面对纷繁复杂、险象环生的现代生活，只有提早准备，通过投保人寿保险方能减少风险事故发生给家庭带来的经济困扰，缓解亲人精神上的伤害。
对于那些

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保费：分期和一次性缴清哪个合算

2008.06.27 Tags:

保费：分期和一次性缴清哪个合算

实际上他们各有利弊，在了解他们的优缺点之后，如何选择就要看您了。

　　（一）保险公司各险种的交费标准都是经过精算后，以同期银行利率为比照制定的。一次性趸交与分期交付的差别就像二十年整存整取的定期储蓄与零存整取一样。虽然，成熟的保险业以防范风险为目的，与储蓄不同，但在我国，保险却和储蓄有唇齿相依的关系，保费核定更是反映银行利率的晴雨表。因此，仅仅看明细表上所列保费的差别，就简单判定“趸交比分期交付便宜”是不恰当的。

　　（二）由于付出不同，可享受的保险权益也不同。
1）保费豁免
如果保户在交费期尚未满时就出险，则未交清的那部分保费就可免除，并不受影响地获得保单全额的赔偿。

　　有一个保户在投保时，经济条件尚可，他看中了趸交的“

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万不得已退保时，怎样将损失降到最小

2008.06.27 Tags:

万不得已退保时，怎样将损失降到最小

还是要劝您一句：能不退保就别退保。如果您实在万不得已，笔者献策六条供您参考：１、变更缴费方式或更改险种；如将年缴变更为月缴、季缴、半年缴，将高费率险转变成低费率的高保障险；２、申请保单贷款，从保险公司取得周转资金暂付保费；３、变更为展期定期保险，在不变更原保额前提下，可为保单累积价值准备金，采用一次付清方式购买定期寿险；４、降低保额，保障不变，降低现有寿险保额，改以低保费的产品替代；５、使用保费自动垫缴，保险公司可于保单价值准备金内，自动垫付应付的保费和利息，使保单继续有效；６、采用减额付清方式，降低原保单的保险金额，以保单现金价值一次缴清新保单的保费。如此六招，可将客户损失降为最小。

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单位为你买的保险未必保险

2008.06.27 Tags:

单位为你买的保险未必保险

1995年10月1日正式实施的《保险法》第55条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。现阶段我国保险体系可分为社会保险和商业保险两大类，凡向保险公司投保的均为商业保险，受《保险法》规范，也就是有可能出现上述的合同无效的情况。

　　据估计，目前这种情况并非少数，尤以单位投保的团体人身保险合同最为多见。

　　《保险法》颁布以前，中国人民保险公司发布的团体人身保险条款有规定，单位为在职人员向保险公司集体办理投保手续的，只需填写投保单并提供被保险人名单，经保险公司核定承保后签发保单，合同即告成立。

　　《保险法》实施以后，不少保险从业人员因不熟悉有关法律规定，仍沿用旧的做法，造成目前许多单位与保险公司所签团体人身保险合同均未经员工书面同意并认可保险金额，一些员工甚至对单位为自己买了保险一无所知，自然不知索赔。对此，业内人士认为这属于新旧法交替时期

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有了劳保，还要保险吗？

2008.06.27 Tags:

有了劳保，还要保险吗？

如今现行的退休金办法实际上是现在的职工养活退休职工，这就使得退休金的发放是与现时的单位效益紧密联系的。而在市场经济条件下,单位的效益并不是稳定的，所以劳保并不十分可靠。　　再说，就算以后的劳保由社会统筹发放，不用担心拿不到退休金，这点退休金足够吗？我们知道，退休金是按退休时的工资水平确定的，很少能随物价的变动而进行调整。然而社会经济生活水平却在不断提高，同时人的寿命也越来越长，人们需要更多的生活费，单靠“劳保”无法解决。　　　　何况，人的年龄越大，所需的医疗费用就越多，单位一般只能报销一部分，而且万一有了大病，庞大的医疗费用更是家庭难以解决的。　　所以，养老保险和医疗保险是您晚年美好生活的重要保证，更是劳保的有力补充。

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保险和银行储蓄谁划算

2008.06.27 Tags:

保险和银行储蓄谁划算

保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但它们之间有很大的区别。

　　用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，没有把风险转移出去。而用保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作的行为。

　　在银行储蓄是存取自由的，而保险则带有强制储蓄的意味，能帮助您迅速积累一笔资金，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。

　　在银行储蓄，金额包括本金和利息，它是确定的，而在保险中您能得到的钱却是不确定的，它取决于保险事故是否发生，而且金额可能远远高于您所交纳的保险费，但在某些险种中，如定期养老险等您能得到的钱是确定的。

　　您在银行存的钱还是您的，只是暂时让给银行使用，而您买保险花的钱就不再是您的了，它归保险公司所有，保险公司按保险合同的规定履行其义务。

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如何让保险索赔变得容易

2008.06.27 Tags:

如何让保险索赔变得容易

随着人们保险意识的不断提高和保险业务的快速发展，理赔难的问题日渐显得突出，这对保险业的发展产生了一定的负面影响，特别在中国保险业发展的初期，不利于保险市场的培育。如何让客户索赔变得容易是保险公司面临的一项重要任务。下面将从客户“为什么会感到理赔难”、“如何让客户索赔变得容易”这两个方面进行探讨。

客户为什么会感到理赔难？
第一，人们对保险知识，尤其理赔基本知识了解甚少，投保后一旦出险，对如何索赔不知所措。
第二，客户提出理赔申请时，通常须要提供多种单证，如：申请意外医疗赔付时，须提供医疗收据、医学诊断证明书、医药处方底单、意外事故证明、身份证、此外还须填写理赔申请书、若委托他人办理还须填写授权委托书。在这些单证中一部分需要医

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哪些人最需要买保险

2008.06.27 Tags:

哪些人最需要买保险

一是中年人：主要是指４０岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的“保险系数”，使自己的晚年生活获得充裕的物质保障。　二是身体欠佳者：目前，我国在原有的职工负担一部分医疗费、住院费的基础上，要适当加大职工负担的比例。这对于身体不好的职工来说，与公费医疗时相比，无疑是天壤之别，因而他们迫切需要加入保险。　三是高薪阶层：由于这部分职工本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们也急于寻找一种稳妥的保障方式，使自己的财产更安全。　四是岗位竞争激烈的职工：主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，他们比一般人更有危机感，更需要购买保险，以给自己找到一种安全感。五是少数单身职工家庭：单身职工家庭经济状况一般都不富裕，家庭都无法承受太大的经济压力，因而，单身职工家庭也迫切需
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