雇主责任险理赔流程

【编者按】雇主责任险是是保险人与被保险人的合同，因此雇员不能直接向保险人索赔，而只能依法向其雇主（即被保险人）提出索赔。那么雇主责任险的理赔流程是怎样的呢？

被保险人的索赔必须以雇员索赔为前提，即雇员或其家属向雇主索赔在先，雇主向保险人索赔在后。在索赔时，被保险人应及时（一般应在报案后7天以内）提供保险人所需要的各种单证及有关资料。依照条款约定，被保险人在未征得保险人同意之前不能对赔偿自行表示承诺、出价或拒绝。被保险人只能在保险人的安排下处理赔偿事宜。对被保险人的擅自处理，保险人可以拒赔。

雇主责任险的理赔流程：

1、受理案件。受理案件是对被保险人的出险案情进行记录、了解和核实，等待理赔处理的过程。在雇主责任保险业务过程中，保险人接到被保险人的出险报案后，应及时抄录或复印保险单副本一份，有批单时应一并抄录或复印一份批单副本，并在所抄单底记录抄单日期，加盖私章或签名。

2、现场查勘。现场查勘，是理赔工作的重要环节之一，是了解出险情况，掌握第一手资料，核定损失数量，处理赔偿案件的重要依据。

(1)查明出险时间。保险人仅对保险有效期内的保险事故承担责任，如果属于先出险后投保或期满后未续保的，保险人可以拒绝赔偿。因此，出险后，保险人应首先查明是否在保险责任有效期内，对于那些没有及时报案的、事后补报的更应认真调查核实出险时间。

(2)查明出险原因。运用近因原则，在了解出险前后的自然状况的基础上，从出险的经过开始，查明出险的原因，分清是属于直接原因还是间接原因，是自然因素还是人为因素，只要保险标的损失的主要或有效原因与实际损失的因果关系没有中断，都应把该原因作为理赔的依据。值得注意的是，在雇主责任保险中，对伤亡事故的原因及伤残等级的划分，要经过医疗机构或其他部门的鉴定，并取得证明。

(3)确定责任范围。严格依照签订的保险单内列明的责任范围，确定应由保险人承担的责任。同时还应考虑被保险人是否履行了相应的义务，如危险增加的通知、出险通知、安全管理，及时施救等义务。对于因被保险人未履行义务而造成或增加的损失，不在雇主责任保险的理赔范围之内。被保险人或其代表未经保险人同意对索赔事项作出承认、提议或付款表示的，保险人可以拒绝赔偿。

(4)其他任务。保险理赔人员赶赴现场查勘时，保险事故也许基本上得到了控制，如果保险事故仍有蔓延的可能，保险人应与被保险人密切合作，组织实施救援或防止损失的进一步扩大。保险人同时还拥有处理责任事故的参与权，保险人是否负责赔偿取决于被保险人是否受到第三者的赔偿请求。投保人购买雇主责任保险后，被保险人对于第三者就其赔偿责任的承认或否定以及赔偿数额的多少与保险人的利益息息相关，因此，出于公平的考虑，雇主责任保险格外赋予保险人参与责任事故处理的权利。

3、核实赔偿数额。根据保险人要求，被保险人提供齐备的索赔文件向保险人提出索赔时，保险人应逐项认真核实，计算出准确可靠的赔偿数额。

4．赔案审批及结案。对于已经赔案理算完毕的赔案，在确认相关资料完整、准确后进行审批处理结案。对于重大案件应按规定谨慎处理。对于应由第三者承担或部分承担责任的案件，对被保险人的索赔可以先行赔偿。保险人赔偿后，即取得代位追偿权，可以向相关责任方进行追偿。

5、司法管辖及权益转让。受害雇员对被保险人（雇主）的索赔若发生争议，必须按雇主责任保险合同中规定的司法管辖权进行诉讼处理。如果涉及国外的雇主或雇员，除非保险单上约定了世界范围内的司法管辖权条款，否则，保险人不承认外国法院判决。如果保险事故是第三者造成的，同样适用于权益转让原则。被保险人在保险人赔偿受伤雇员后须将第三者（责任方）追偿的权利转让给保险人，并尽力协助保险人进行代位追偿，这是控制被保险人获得额外收益和维护保险人权益的必要措施。

6、保险诉讼。《保险法》规定：责任保险的被保险人因自第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。被保险人为了抢救保险标的或减少保险标的的损失进行的保护、查勘工作而支付的合理费用包括一些施救费用、勘察费用、鉴定费用，在保险人核实赔偿数额时，也应纳入考虑。

保险之家_沃保网专家温馨提示：雇主责任险虽然能够保障被雇佣者的权益，但工作者也应小心谨慎，注意劳逸结合，这样才能对自己负责，对家人负责。