购买不计免赔险 修车8万元仅获赔3万元

　　【编者按】近日，儋州市民于女士称，自己的车子在今年2月份，向保险公司投了5000多元的保险费，其中除了车损险与第三者责任险外，还购买了一份“不计免赔险”，希望车子一旦出现事故，可以不用承担任何责任，损失多少保险公司就赔多少。

　　于女士：100%不计免赔保费却只赔3万投诉近三月未果

　　今年8月，于女士的车子在海南屯昌境内出了车祸，她在最短的时间内就将情况报给了自己购买车险公司。因车子维修零件只有海口才有，于女士便把自己的车子拖到了海口。而这一“修”，却花了近三个月的时间。

　　于女士坦言，当时尽管车子出了事，但她并没有感到过多担忧，她认为车子已经购买了车险，还有一份不计免赔险，因此不管修车花费多少钱，保险公司都应该帮她办理全额赔付。然而当她开始走车险赔付手续时，保险公司的态度却让她感到很意外。

　　“我的车子放在海口一直没修，因为维修公司认定需花近8万元，而保险公司只愿赔3万元。我就不明白了，我买的是"不计免赔险"，那我损失多少保险公司应该赔偿我吧。现在车子就放在海口都两个多月了，还是一动不动。”于女士说。

　　于女士还说，受损的是自家唯一一辆用来拉货赚钱的车子，因一直未维修，不仅给他们带了很多麻烦，同时还使其家庭经济情况恶化。“这是我们花了快15万元买来的二手车，我们家就靠着这车子赚钱过活，现在都两个多月没拉货了，钱也赚不了了。”

　　与于女士购买车子的价格相比，其当时入保险的车身价仅为11.7万。“这个价格不是我定的，是保险公司定的。”于女士解释说，“当时去入保险的时候，保险公司定我的车子车身价为11.7万，他们说只有这一条备注。因为我是第一个买这种保险，没多细想，我觉得工作人员怎么说就怎么办。而且当时他们也说了，只要我买了全赔险，我损失了多少他们就会赔付多少。”

　　保险公司：车主对车身价有异议可提出增加保额

　　为什么购买了全险，于女士的车子却得不到全赔呢？保险公司理赔部副总经理张智表示，目前双方的争议在于车身价的定制，或高或低都会影响到保险的理赔。

　　据张智介绍，保险金额确定方案有三种方式，一个是按照新车购置价来确定，就是在合同签订的时候，按同种类型车型，按市场一般价格来签订。其次，是按照车子的这个实际价值来进行签订，还有就是按照协议的来进行签订的。“它这个车，我们查阅了一下，就是按照新车购置价来进行投保的。”

　　同时，张智说，于女士要求赔付的价格(即维修公司给出的维修预算)远超了保险公司应给予的出险损失，公司目前还无法同意此种赔偿方案。

　　他表示，机动车辆保险合同属于不定值保险合同，保险公司赔付的出险损失不能超过当时实际价值。而目前的修复金额已经高出了保险公司认定的实际价值，公司只能按照实际价格来进行理算。

　　对于于女士质疑的车身价问题，该公司车险部副总经理谭小姐说，“如果当时客户觉得她这个车当时价格高于我们定的车身价，公司系统是可以根据它的这个配置，增加车型，提高车身价。但顾客从没有要求提高车身价，所以我们认定她是同意我们这个价格设定的。”

　　但张智也表示，公司会对于女士的保险金额和新车购置价情况再次核对，帮助消费者解决此问题。“如果说确实是存在一定的偏差，那我们还是要尊重事实，我们会进一步对于女士的合同进行完整。”

　　律师：保险公司没有明确告知消费者不受免责约束

　　全险是不是就意味着全赔，消费者如何注意保险中方方面面？海南方圆律师事务所李君律师认为，消费者在投保时必须对重要保险条款作一个全面了解，“首先要明确保额和车身价，如果说你选择的保险金额过低，那么在你发生保险事故的时候，你得到的赔偿可能就会低。同时，保险公司和投保人双方就是在签订保险合同时，保险公司应详实把保险条款的具体含义和内容向消费者解释清楚，在保险事故发生以后，双方能够更加清楚明白的处理这些事情的依据。”

　　同时，李君律师也从法律层面向广大车主也提出六点建议：要对合同免责条款详细了解；要选择大品牌保险公司；谨慎选择保险代理人；要足额投保不要超额或低额投保；车辆一定要办理年审；明确全险不是全赔。